面包財經(jīng) 作者：面包財經(jīng)
來源：面包財經(jīng)（ID:mianbaocaijing)
得益于中國率先控制住疫情以及自身經(jīng)營質(zhì)量的提升，上海銀行2021前三季度營收與利潤增長速度明顯提升，重回雙位數(shù)增長通道。
此前發(fā)布的財報顯示：上海銀行2021年前三季度營收414.56億元，同比增長10.44%；歸母凈利潤166.44億元，同比增長10.58%。兩項增幅均超過10%。
2020年同期，由于受到疫情的影響，上海銀行當時的營收和凈利潤曾出現(xiàn)過“雙降”。2020年前三季度，該行營收與歸母凈利潤分別同比下降0.91%和7.99%。今年三季報同時顯示出上海銀行核心指標穩(wěn)中有升、收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。
比前三季度總體業(yè)績更值得關(guān)注的是季度數(shù)據(jù)變化趨勢，該行在今年已經(jīng)逐步消化疫情帶來的影響，營收及利潤增速逐季度上升。
2021年是上海銀行新一輪三年規(guī)劃實施首年，該行加快信貸投放，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線，聚焦關(guān)鍵領(lǐng)域，持續(xù)推進各項業(yè)務(wù)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整。
根據(jù)相關(guān)信披數(shù)據(jù)，今年8月份以來，上海銀行行長及多位董事、高管相繼增持股票。這顯示出管理層對該行未來發(fā)展和整體宏觀經(jīng)濟的信心。
2020年，由于受到疫情影響，以及加大減費讓利力度，上海銀行經(jīng)營業(yè)績增速放緩，甚至一度出現(xiàn)負增長。
2021年以來，隨著新一輪三年規(guī)劃的實施，該行收入結(jié)構(gòu)的明顯改善，其營收凈利潤增速逐季提升，重回增長趨勢。
如上圖所示，2020年一季度，由于疫情爆發(fā)，上海銀行當季營收及利潤增速迅速下探。2020年前三季度，營收與歸母凈利潤累計分別下降0.91%及7.99%。
盡管國內(nèi)疫情率先得到控制，但在海外疫情在進入2021年之后仍然嚴峻。作為國際經(jīng)濟和金融中心城市，上海仍然是國際國內(nèi)人員與貨物流動的核心樞紐。上海既要保持經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展，又要在國際人員流量和貨物進出口流量仍然巨大的情況下嚴格執(zhí)行抗疫措施，挑戰(zhàn)不言而喻。
銀行是典型的窗口單位，在疫情期間既要嚴格防疫，又要確保服務(wù)質(zhì)量。上海銀行的主要經(jīng)營網(wǎng)點位于上海，廣泛分布在城鄉(xiāng)區(qū)域。
面對既要服務(wù)客戶、提升經(jīng)營質(zhì)量，又要堅決執(zhí)行防疫政策的雙重任務(wù)，2020年和2021年實際上是上海銀行自上市以來經(jīng)營壓力最為顯著的兩年。在這種背景下能夠?qū)崿F(xiàn)營收與利潤逐季回升，相當不容易。
資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化 資產(chǎn)質(zhì)量調(diào)優(yōu)
截至2021年9月末，上海銀行資產(chǎn)總額達2.65萬億元，較上年末增長7.71%。其中貸款規(guī)模的增長是資產(chǎn)規(guī)模增長的主要原因。
報告期末，客戶貸款和墊款總額1.21萬億元，較上年末增長 10.42%。與此同時，存款規(guī)模也在穩(wěn)步增長。截止9月末，上海銀行存款總額達1.46萬億元，較上年末增長12.28%。
數(shù)據(jù)顯示，截至2021年9月末，上海銀行客戶貸款和墊款總額占資產(chǎn)總額比重45.72%，較6月末提高0.63個百分點。存款總額占負債總額比重59.43%，較6月末提高1.05個百分點。
受益于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化，該行ROE持續(xù)回升。報告期內(nèi)上海銀行年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）為12.56%，同比提高0.23個百分點。
從營收結(jié)構(gòu)來看，該行非息收入同比增長且占比提升，營業(yè)收入結(jié)構(gòu)有所優(yōu)化。
數(shù)據(jù)顯示，2021年前三季度，上海銀行實現(xiàn)非息收入125.7億元，同比增長19.45%，占營收比重較去年同期提升了2.28個百分點。其中，手續(xù)費及傭金凈收入60.90億元，同比增長38.30%，占營業(yè)收入的比重為14.69%，較上年末提高3.64個百分點；其他非利息凈收入64.80億元，同比增幅5.88%。
資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中有升。受益于完善的資產(chǎn)質(zhì)量管控機制，在加大風(fēng)險防控以及提升不良資產(chǎn)清收化解能力后，截至2021年9月末，上海銀行不良貸款率為1.19%，較上年末下降0.03個百分點；關(guān)注類貸款占比1.70%，較上年末下降0.21個百分點；撥備覆蓋率331.77%，較上年末提升10.39個百分點。
截至9月末，上海銀行的資本充足率指標均滿足監(jiān)管要求，其資本充足率、一級資本充足率及核心一級資本充足率分別為12.37%、10.12%和9.08%。今年年初，上海銀行發(fā)行200億元可轉(zhuǎn)債，目前已開始轉(zhuǎn)股，未來該行資本充足率指標將有進一步提升空間。
此外，該行的流動性風(fēng)險指標依舊保持較高水平。截至2021年9月末，該行的流動性覆蓋率為187%，較今年中報提升22.47個百分點，較上年末提高23.48個百分點。
行長及高管集體增持股票
上海銀行高管近期相繼增持股票，顯示出管理層對于未來發(fā)展的信心。
2021年9月初，上海銀行發(fā)布高管買入公司股票公告。根據(jù)上交所信披數(shù)據(jù)計算，包括行長、副行長在內(nèi)的7位高管分別于2021年8月31日至9月1日期間以自有資金從二級市場買入公司A股股票，合計增持60.5萬股，合計增持金額約為438.21萬元。
實際上，自疫情爆發(fā)，上海銀行股價隨著整體銀行板塊而調(diào)整后，上海銀行高管就多次在二級市場增持公司股票。統(tǒng)計顯示，2020年8月末，上海銀行7位高管合計增持40.3萬股，合計增持金額為331.96萬元。
在新一輪三年發(fā)展規(guī)劃下，上海銀行繼續(xù)聚焦數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)深耕長三角、粵港澳大灣區(qū)、京津冀、成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈等重點區(qū)域，升級普惠金融、供應(yīng)鏈金融、科創(chuàng)金融、民生金融、綠色金融、跨境金融“六大金融”專業(yè)化服務(wù)，推動業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。
普惠金融方面，截至2021年9月末，普惠金融貸款余額632.66億元，較上年末同口徑增長44.23%。
供應(yīng)鏈金融方面，上海銀行推出在線商票保貼產(chǎn)品，截至2021年9月末供應(yīng)鏈金融信貸支持余額591.51億元，較上年末增長27.76%。另外，上海銀行與上海市科委等機構(gòu)開展戰(zhàn)略合作，支持高新技術(shù)企業(yè)成長，2021年9月末，科技型企業(yè)貸款余額682.60億元，較上年末增長30.83%。
在區(qū)域經(jīng)濟的建設(shè)和發(fā)展上，上海銀行聚焦醫(yī)療、教育、綠色金融、跨境業(yè)務(wù)。該行成功投資江蘇省首單碳中和綠色公司債、發(fā)行三峽集團碳中和債券等，截至2021年9月末民生金融貸款余額989.77億元，較上年末增長51.06%；綠色貸款余額264.47億元，較上年末增長145.17%。
資管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型：同業(yè)托管規(guī)模達1.53萬億
除六大金融服務(wù)體系以外，上海銀行正推動資管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，提升金市同業(yè)與資管業(yè)務(wù)綜合競爭力。
面對市場利率低位波動，該行主動控制資產(chǎn)配置久期，優(yōu)化資負配置結(jié)構(gòu)。2021年第三季度，金市同業(yè)新增資產(chǎn)配置期限較上半年縮短0.85年；新增負債吸收期限較上半年拉長0.09年。
在理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型上，一方面，該行推進理財子公司的籌備建設(shè)準備換工作，并于8月收到監(jiān)管機構(gòu)批復(fù)。另一方面，該行的理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達4329.42億元，較上年末增長13.27%，其中凈值型產(chǎn)品規(guī)模占比95.78%，較上年末提高20.99個百分點；零售理財客戶數(shù)68.72萬戶，較上年末增長11.61%。
在同業(yè)托管方面，截至2021年9月末，上海銀行同業(yè)托管規(guī)模約1.53萬億元，較上年末增長17.07%。公募基金和保險托管規(guī)模分別突破2000億元和1000億元，較上年末分別增長32.08%和53.00%，其中保險托管規(guī)模市場排名已躍升至城商行第一。
2021年以來，上海銀行加速數(shù)字化、智能化賦能零售金融服務(wù)能力，從養(yǎng)老金融、財富管理、消費金融和基礎(chǔ)零售四個重點方向?qū)崿F(xiàn)突破。
季報顯示，截至2021年9月末，該行零售客戶達1916.76萬戶，較上年末增長5.56%；管理零售客戶綜合資產(chǎn)（AUM）8815.29億元，較上年末增長17.68%；個人貸款及存款余額分別為3740.66億元和3673.49億元，較上年末分別增長7.52%和15.09%。
具體來看，截至2021年9月末，上海銀行養(yǎng)老金客戶160.27萬戶，保持上海地區(qū)養(yǎng)老金客戶第一；養(yǎng)老金客戶資產(chǎn)4041.84億元，較上年末增長16.38%。財富管理則聚焦中高端客戶，前三季度該行實現(xiàn)財富管理中間業(yè)務(wù)收入11.61億元，同比增長33.80%。
作為國內(nèi)首家發(fā)卡量突破千萬張的城商行，截至9月末，上海銀行信用卡貸款余額366.72億元,較上年末增長6.45%。
除此之外，該行升級開放銀行服務(wù)模式，上線開放銀行服務(wù)平臺。與此同時，該行持續(xù)創(chuàng)新線上支付產(chǎn)品，成為首批合作銀行接入央行數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺。截至2021年9月末，上海銀行個人線上客戶4262.26萬戶，較上年末增長9.69%；前三季度互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)交易金額達6.94萬億元，同比增長57.47%。
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