零壹財經 作者：孔維政
來源：零壹財經（ID:Finance_01)
2021年10月，中共中央政治局進行第三十四次集體學習時指出，發展數字經濟是把握新一輪科技革命和產業變革新機遇的戰略選擇，要充分發揮海量數據和豐富應用場景優勢，促進數字技術與實體經濟深度融合，賦能傳統產業轉型升級。
在這之前，隨著移動互聯網、大數據、云計算、人工智能和區塊鏈等技術的深入發展和應用，各行各業已經逐步開啟數字化轉型。作為實體經濟血脈的金融機構，其整體數字化轉型已走在前列，只有將科技與業務深度融合，不斷創新產品與服務，才能更好地賦能實體經濟。
相較于銀行業和保險業，信托業在數字化、智能化的道路上起步較晚。自2017年起，不少信托公司將金融科技建設作為公司重要的戰略部署，研發投入和專利儲備逐年增加；2018年資管新規出臺，倒逼信托公司加快轉型，利用數字化技術打造專業化能力已成為信托行業的共識。
目前，信托業全面數字化轉型落地案例并不多，但也不乏一些信托公司將“科技+金融”提高到戰略層面，依托科技實力推動內外業務升級和提質增效，同時積極開展ESG探索與實踐，助力綠色普惠金融實踐，走出一條特色發展之路。
智慧芽數據顯示，截至2021年11月底，國內有12家信托公司公開披露了239件專利。其中，平安信托專利申請量多達162件，占整個信托行業的67.8%；其次是光大興隴信托和中航信托，專利申請量分別為50件和13件。
近年來，信托公司在金融科技上的投入不斷增加，平安信托是為數不多的年投入億元以上的公司。在這一過程中，平安信托特別重視知識產權保護，專利申請總量位居行業第一，且呈逐年穩定增長趨勢。
平安信托的專利主要包括發明和外觀設計兩部分。其中，發明專利155件，占到95.7%的比例，覆蓋智能營銷、智能風控、智能作業、研發提效和信息安全等業務領域；外觀設計7件，主要投入在APP上。
二、依托專利打造科技版圖，深入五大領域數十場景
持續發力科技產業，大力支持發明創造一直是平安信托開拓科技版圖的基石。近年來，平安信托依托科技硬實力，在智能營銷、智能風控、智能作業、研發提效和信息安全五大領域的近三十個場景積累了大量專利。
技術創新賦能業務升級，業務發展又對技術迭代提出新的需求，沉淀更豐富的專利。隨著科技賦能的步伐日益堅實，平安信托逐漸加快創新轉型，多領域、全方位推動數字化、智能化發展，并屢次獲得行業認可。
智能營銷領域，除了智能銷售，平安信托還積極開拓智能匹配、智能調度、智能推薦、客戶信息保護、資產快速裝入等場景的探索，申請發明專利52件。在這些技術的支持下，平安信托通過構建特資“生態+管理”兩大平臺，實現特殊資產業務營銷、服務、管理全流程線上化、智能化。
平安信托以“智能化、生態化、投行化”的理念開展特殊資產業務，通過投貸聯動、股債聯動、境內外聯動，全面介入股權、債權、物權領域，與特殊資產業務形成良好的聯動。目前，平安信托已建立合作關系的機構超過4000家，類型覆蓋資產、資金、投資及服務四方，特殊資產生態圈已初具規模。
在投研分析、風險評級、智能預警、決策推薦、智能審核等風控場景，平安信托申請發明專利19件，并率先搭建行業內首個智能風控平臺。
該平臺在投前智能行研等功能中，采用最新機器學習算法，為策略制定、整體資產配置調整、標的項目選定和智能評審提供全面支持；在投中反欺詐功能中采用人臉識別等最新識別技術，對交易對手身份360度全息掃描；在投后預警功能中采用了知識圖譜等最新信息獲取技術，對交易對手、投資品種進行全網輿情監控。
正因為練就了風險管理的“硬功夫”，平安信托風險防控能力明顯增強。2020年信托行業風險事件頻發，平安信托卻表現搶眼，全年凈利潤30.85億元，同比增長16.34%。2021年上半年，平安信托實現凈利潤34.62億元，是全行業唯一一家凈利潤超過30億元的信托公司。
為進一步提升業務運作過程中的智能化水平，平安信托投入了大量的技術資源，在自動創設、自動分配、自動估值、智能比對、智能搜索和報告快速制作等場景共申請發明專利38件，為業務升級提供了有利支持。
平安信托首創賬戶直通車，使開戶流程環節從21步精簡至5步，并實現全流程一鍵式自動化操作。通過“賬戶直通車”項目，平安信托實現了同一角色、同一場景下的高度集成，而且信息自動引用、資料系統傳輸、操作全線上交互，工作時效可以從過去的1個星期縮減為1天以內，大幅提升了產品經理的工作效率。
此外，平安信托積極打造E家作業平臺，助力運營中臺的建設。這一創新將原有的多個系統都整合在一個大的平臺上，從而全面實現了產品創設與存量業務管理的自動化，大大提高了“產品創設-募資-投資-運營管理”的效率，大幅度提升了用戶體驗。
平安信托高度重視敏捷開發，在研發提效領域申請發明專利19件，主要應用在接口測試、自動化測試、工單分析、微服務工具、網管認證等場景。依靠專利的支持，平安信托的回歸測試漏測率從41%下降至10%，回歸測試時間從3-5天下降至0.5天，研發效率不斷提升。
同時，平安信托通過搭建高效的研發管理平臺，將信托各業務系統統一整合到E家平臺，實現一站導航式操作。平安信托科技運營團隊通過對信托業務流程的全量梳理和精簡，打通系統支持的流程斷點，全面提升系統化水平；并積極引入AI智能技術，探索科技手段助力智能辦公。
（五）構建智慧信息安全體系，形成網絡安全“三重防線”
平安信托以保障信托業務安全、建立“信托法理+安全可靠”的行業形象為目標，構建出適用于不同規模信托公司的信息安全體系，促進信托行業信息安全制度化、標準化、智能化發展。
在網絡檢測、終端訪問、數據安全、文檔管理、視頻會議、門禁管控等信息場景，平安信托申請發明專利27件。依靠科技優勢，平安信托在實踐中通過“技防+人防”的智慧信息安全生態體系，強化合規，嚴控風險，保障客戶金融數據安全，逐步形成了網絡安全防控“三重防線”。
近年來，隨著“碳達峰碳中和”戰略的提出，ESG可持續發展迎來重大機遇，科技助推綠色普惠金融成為眾多持牌金融機構的戰略重點。信托公司也在積極開展ESG探索和實踐，將ESG納入未來規劃并貫穿到業務流程中。這方面，平安信托是業內的先行者。
2020年，平安信托全面搭建了ESG責任投資體系，通過風控系統引入由中經社與平安集團聯合發布的“新華CN-ESG評價體系”，深度運用NLP、關聯技術分析、機器學習、遙感衛星等前沿科技，進行數據收集、補充與交叉驗證、AI智能評價，將ESG理念植入信托項目評審流程，拓展綠色金融縱深邊界。
截至2020年底，平安信托投向綠色產業業務共15筆，存續規模超過100億元；投向環保產業業務共20筆，存續規模130億元。2021年，為落實集團綠色金融發展戰略，平安信托成立了“綠色金融辦公室”，統籌開拓發展綠色金融業務，并運用領先科技賦能環境保護與治理，打造有溫度的金融。
在疫情防控常態化的特殊背景下，借助專利技術的支持，平安信托主動探索“智能化服務對接、線上化運營作業”新模式，快速高效為實體經濟提供超過百億元資金，全力保障實體企業的金融服務需求。
此外，平安信托依托研發平臺開發了預警看板和投訴看板。兩大看板的落地實現了“投訴指標一應俱全、投訴情況一網打盡、消保風險一目了然”，標志著消費者權益保護工作向數字化和智能化管理邁進了一大步，對規范消費者投訴管理起到了極大的推動作用。同時，把消費者保護審查環節嵌入系統，從產品募、投、管、退各環節智能控制，確保消費者權益得到有效保護。
平安信托還是國內慈善信托的開拓者，目前已覆蓋教育、扶貧、防災減災等領域。借助區塊鏈技術，平安信托實現了慈善數據的透明化、防丟失和防篡改，打造了全流程、線上化、智能化一站式業務運營管理系統。同時，平安信托利用區塊鏈+大數據的手段，更精確地反映了慈善救助情況，進一步推動了慈善項目管理的科學化和精細化。
2020年5月，平安信托受托設立國內首只“消費扶貧+精準扶弱”慈善信托，在幫助貧困農戶擴大銷售的同時關愛弱勢困難群體，以雙重扶貧助力脫貧攻堅。2020年8月，平安信托受托設立國內首只慈善共同基金信托計劃，通過建立市場化、商業化的管理模式，借助專業化、精細化的投資，推動慈善資產安全高效的保值增值。
2021年是央行《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》的收官之年，也是“十四五”規劃實施的開局之年，如何落實金融科技服務實體經濟，支持產業發展，促進普惠金融的戰略要求，是金融機構需要思考的命題。
平安信托作為信托行業發展的佼佼者，始終離不開專利技術的強力支持。在智能營銷、智能風控等五大領域近三十個業務場景實現數字化、智能化的同時，平安信托將技術優勢應用于綠色普惠金融的實踐，數智賦能各類民生項目和重點行業。
“科技+金融”的新模式已經成為信托業進一步開拓發展空間、深化戰略轉型的必由之路，但仍處于探索階段。隨著資管新規實施的不斷深入，行業競爭將更加激烈，信托公司能否在科技驅動下推動整個業務鏈的轉型升級，形成自己的數智化生態體系，將成為未來競爭的關鍵。
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